| AML-programma's (Anti-Money Laundering) moeten toezicht houden op een breed scala aan 'gedekte producten', wat in wezen betekent elk product of elke dienst die kan worden gebruikt om het witwassen van geld of de financiering van terrorisme te vergemakkelijken. De specifieke producten variëren per rechtsgebied en het risicoprofiel van de instelling, maar omvatten over het algemeen:
* Contante transacties: Dit is een primair aandachtspunt, inclusief grote stortingen, opnames en overdrachten in contanten. Drempels variëren per land en instelling.
* Overboekingen: Internationale en binnenlandse overboekingen brengen een hoog risico met zich mee vanwege hun snelheid en het vermogen om de herkomst en bestemming van geld te verdoezelen.
* Cheques verzilveren: Grote of verdachte activiteiten voor het innen van cheques worden nauwlettend in de gaten gehouden.
* Valutatransacties: Het omwisselen van grote sommen geld tussen valuta kan worden gebruikt om de bron van illegale fondsen te verhullen.
* Effectentransacties: Het kopen en verkopen van aandelen, obligaties en andere waardepapieren kan worden gebruikt om geld wit te wassen, vooral als dit gebeurt via lege vennootschappen of complexe structuren.
* Edelmetaaltransacties: De aankoop en verkoop van goud, zilver en andere edelmetalen kunnen een methode van witwassen zijn vanwege hun liquiditeit en draagbaarheid.
* Onroerendgoedtransacties: Het kopen van dure eigendommen met contant geld of via lege vennootschappen is een veel voorkomende tactiek voor het witwassen van geld.
* Online gokken: Online casino’s en goksites kunnen worden gebruikt om geld wit te wassen vanwege de anonimiteit die ze kunnen bieden.
* Virtuele activa (cryptocurrencies): Bitcoin en andere cryptocurrencies worden steeds vaker gebruikt voor illegale activiteiten vanwege hun gedecentraliseerde karakter en pseudonieme transacties. Dit is een snel evoluerend gebied van AML-zorg.
* Leningen: Leningen, vooral grote of ongebruikelijke leningen, kunnen worden gebruikt om geld wit te wassen door de herkomst ervan te verhullen.
* Trusts en andere complexe financiële structuren: Deze kunnen worden gebruikt om uiteindelijk eigendom te verdoezelen en het witwassen van geld te vergemakkelijken.
Het is van cruciaal belang om te onthouden dat deze lijst niet uitputtend is. AML-programma’s moeten rekening houden met de specifieke risico’s waarmee de instelling wordt geconfronteerd en hun monitoring dienovereenkomstig aanpassen. Het concept van een "gedekt product" is breed en omvat alles wat een aanzienlijk risico met zich meebrengt om te worden gebruikt voor illegale financiële activiteiten. |
