Ik. Leninganalyse:

* Huidige waarde (PV): Berekent de huidige waarde van een toekomstige geldsom, gegeven een specifiek discontopercentage. Cruciaal voor het bepalen van de eerlijke prijs van een lening of de netto contante waarde van toekomstige leningbetalingen.

* Toekomstige waarde (FV): Bepaalt de waarde van een investering of lening op een toekomstige datum, op basis van een gegeven rentetarief en tijdsperiode. Handig voor het projecteren van leningsaldi of het uitbetalingsbedrag.

* Netto contante waarde (NPV): Berekent het verschil tussen de contante waarde van de instroom van contant geld en de contante waarde van de uitstroom van contant geld over een bepaalde periode. Wordt gebruikt om de winstgevendheid van een lening te evalueren vanuit het perspectief van de kredietverstrekker.

* Intern rendement (IRR): Berekent de disconteringsvoet die ervoor zorgt dat de NCW van een reeks cashflows gelijk is aan nul. Handig bij het vergelijken van de winstgevendheid van verschillende leningen.

* Betaling (PMT): Berekent het periodieke betalingsbedrag dat nodig is om een ​​lening over een bepaalde periode af te betalen, op basis van de hoofdsom, het rentepercentage en de looptijd van de lening.

* Rentetarief (RATE): Bepaalt de rentevoet die vereist is om een ​​specifieke toekomstige waarde of betalingsschema te bereiken.

* Aantal perioden (NPER): Berekent het aantal perioden dat nodig is om een ​​lening af te betalen of een beoogde toekomstige waarde te bereiken, op basis van de hoofdsom, het rentepercentage en het betalingsbedrag.

* Afschrijvingsschema: Dit is niet een enkele functie, maar een proces (vaak opgebouwd met behulp van de bovenstaande functies) dat een tabel creëert met de hoofdsom- en rentecomponenten van elke betaling gedurende de looptijd van een lening.

II. Investeringsanalyse:

Veel van de hierboven genoemde functies voor leninganalyse zijn ook cruciaal voor investeringsanalyse, met name PV, FV, NPV en IRR. In aanvulling:

* Gewogen gemiddelde kapitaalkosten (WACC): Berekent de gemiddelde kosten voor de financiering van de activa van een bedrijf, rekening houdend met zowel schuld- als aandelenfinanciering. Wordt gebruikt om toekomstige kasstromen bij investeringsbeoordelingen te verdisconteren.

* Capital Asset Pricing Model (CAPM): Een model dat wordt gebruikt om het verwachte rendement voor een actief of belegging te bepalen, op basis van het risico ervan en de marktrisicopremie.

* Scherpe verhouding: Meet het voor risico gecorrigeerde rendement van een belegging. Een hogere Sharpe-ratio duidt op betere risicogecorrigeerde prestaties.

* Bèta: Meet de volatiliteit van een belegging in vergelijking met de totale markt. Een bèta van 1 geeft aan dat de investeringsbewegingen in lijn zijn met de markt; een bèta groter dan 1 duidt op een hogere volatiliteit, en minder dan 1 duidt op een lagere volatiliteit.

* Standaardafwijking: Meet de spreiding of volatiliteit van beleggingsrendementen.

* Correlatiecoëfficiënt: Meet de lineaire relatie tussen twee investeringen.

* Regressieanalyse: Wordt gebruikt om de relatie tussen beleggingsrendementen en verschillende factoren te modelleren, zoals marktprestaties of economische indicatoren.

III. Software en hulpmiddelen:

Deze functies zijn direct beschikbaar in spreadsheetsoftware (zoals Microsoft Excel of Google Spreadsheets), financiële rekenmachines en speciale software voor financiële modellering. Veel programmeertalen (Python, R) hebben ook bibliotheken die deze functies implementeren.

Het is belangrijk op te merken dat hoewel deze functies waardevolle kwantitatieve inzichten opleveren, een grondige analyse ook kwalitatieve factoren vereist, zoals kredietwaardigheid (voor leningen), marktomstandigheden, managementkwaliteit (voor beleggingen) en risicotolerantie. De hierboven genoemde functies zijn hulpmiddelen om de besluitvorming te helpen informeren, en niet om het oordeel te vervangen.