1. Eerste storting :Een klant stort $10.000 contant op een bankrekening. Deze $10.000 worden de reserves van de bank, dit zijn de middelen die zij aanhoudt om aan opnameverzoeken te voldoen en aan wettelijke vereisten te voldoen.

2. Reserveringsvereiste :Stel dat de reservevereiste 10% bedraagt, wat betekent dat de bank minimaal 10% van haar deposito's als reserve moet aanhouden. In dit geval is de bank verplicht €1.000 aan reserves aan te houden en kan zij de resterende €9.000 uitlenen.

3. Een lening verstrekken :De bank besluit $9.000 te lenen aan een bedrijf dat kapitaal nodig heeft om uit te breiden. De bank sluit een leningsovereenkomst af en crediteert de rekening van het bedrijf met de $ 9.000.

4. Verhoogde geldhoeveelheid :De lening van $9.000 vergroot de geldhoeveelheid in de economie. Het bedrijf gebruikt de lening om leveranciers, werknemers en andere uitgaven te betalen, waardoor de ontvangers het geld aan goederen en diensten kunnen besteden.

5. Deposito's en reserves :Terwijl de lening van $9.000 wordt uitgegeven en bij andere banken wordt gestort, houden die banken ook een deel als reserve aan en lenen de rest uit. Dit proces van lenen en storten kan meerdere keren plaatsvinden, waardoor een ‘rimpeleffect’ ontstaat dat de geldhoeveelheid uitbreidt tot voorbij de initiële storting.

6. Kredietuitbreiding en -krimp :Het proces van kredietschepping kan leiden tot kredietexpansie, waarbij de geldhoeveelheid groeit naarmate banken meer leningen verstrekken en deposito's toenemen. Op dezelfde manier kan kredietkrimp optreden wanneer banken besluiten de kredietverlening te verminderen en hun reserves te vergroten, waardoor de geldhoeveelheid afneemt.

7. Rol van de centrale bank :Centrale banken, zoals de Federal Reserve in de Verenigde Staten, spelen een cruciale rol bij het beheer van het kredietcreatieproces. Ze gebruiken instrumenten van monetair beleid, waaronder reserveverplichtingen, rentetarieven en openmarkttransacties, om de geldhoeveelheid te beïnvloeden en economische doelen zoals prijsstabiliteit en volledige werkgelegenheid te bereiken.

Samenvattend houdt het kredietcreatieproces in een banksysteem met fractionele reserves in dat banken een deel van hun deposito's uitlenen, terwijl ze een fractie als reserves aanhouden. Dit proces stelt banken in staat nieuw geld te creëren en de geldhoeveelheid uit te breiden, waardoor de economische activiteit wordt vergemakkelijkt. Centrale banken spelen een sleutelrol bij het reguleren van het kredietcreatieproces om stabiliteit te garanderen en macro-economische doelstellingen te bereiken.